Mga Key Takeaway
- Mawawala ang mga magnetic stripe sa Mastercard pagsapit ng 2033.
- Ang mga pagbabayad sa telepono ay mas ligtas, mas madali, at mas pribado kaysa sa mga pagbabayad sa card.
- Balang araw, maaari mong i-tap ang iyong telepono sa isang ATM para makakuha ng cash.
Ang mga magnetic stripe sa mga credit card ay walang katotohanan, at sa wakas ay aalisin na ang mga ito ng Mastercard.
Sa susunod na 10 taon o higit pa, aalisin ng Mastercard ang mga magnetic stripes pabor sa mas secure na mga chip at contactless na paraan ng pagbabayad tulad ng Apple Pay at Google Pay. Magsisimula ito sa Europe, na nauna na sa US sa tech sa pagbabayad, at ang mga magnetic stripes ay ganap na mabubura sa 2033. At isang magandang bagay din. Ang magnetic stripes ay lumang teknolohiya na madaling gamitin, samantalang ang mga pagbabayad sa telepono ay mas secure, mas pribado, at mas madali.
"Hindi tulad ng mga magnetic stripes, na kumukumpirma lang sa numero ng iyong credit card at expiration date, ang mga EMV chips ay gumagawa ng mga natatangi at naka-encrypt na code sa tuwing gagamitin mo ang iyong card. Bagama't hindi nito ganap na inaalis ang panganib ng paggamit ng mga credit card, ginagawa nito bawasan ito, " sabi ni Sara Rathner, eksperto sa credit card sa NerdWallet sa Lifewire sa pamamagitan ng email.
Seguridad LOL
Ang magnetic stripe sa likod ng iyong credit card "ay ang eksaktong parehong bagay kung saan gumagana ang cassette at 8-track tapes." Sinabi ni Ruston Miles, tagapagtatag at tagapayo ng Bluefin, sa Lifewire sa pamamagitan ng email. "Ang mga manloloko ay bumibili ng mga numero ng card na nakuha mula sa maraming card breaches sa dark web at i-print ang mga ito sa magnetic stripe card gamit ang mga murang card at printing machine na binili nila sa eBay."
…tulad ng nakita natin sa iba pang paraan ng mga pagbabayad sa mobile at mga digital na wallet, dahil lang sa available ito ay hindi nangangahulugang maraming tao ang gumagawa nito.
Ang pag-clone ng card ay kasing simple ng pagkopya ng cassette tape, ngunit ito pa rin ang pamantayan sa US. Ngunit sa Europa, ang mga card ay bihirang i-swipe sa isang mambabasa. Ang mga terminal ng credit card ay halos lahat ay may mga contactless reader, kung saan kakaway ka lang ng card o telepono sa ibabaw ng makina. Kapag nabigo iyon, ipinasok mo ang card, at nabasa nito ang chip.
Mas maganda ang pagbabayad gamit ang isang bagay tulad ng Apple Pay, at kahit na may magnakaw ng iyong telepono, hindi pa rin nila ito magagamit para magbayad.
"Sa mga digital na wallet, kahit na ang merchant ay hindi makikita ang iyong impormasyon sa pananalapi. Habang nagbabayad ka, isang natatanging 16-digit na code ang inilalapat sa halip na isang hindi nagbabagong numero ng credit card. Kailangan mo ring i-authenticate ang pagbili gamit ang isang PIN o biometric na impormasyon tulad ng iyong fingerprint o mukha, " sabi ng NerdWallet's Rathner.
Ito ay gumaganda.
"Kung nawala o nanakaw ang iyong telepono, pinapayagan ka ng mga kumpanya tulad ng Apple, Google, at Samsung na i-wipe ang iyong data nang malayuan," sabi ni Nathan Grant, senior credit industry analyst sa Credit Card Insider, sa Lifewire sa pamamagitan ng email.
Mga hadlang?
Sa Europe, mabilis ang paggamit ng Apple Pay dahil karamihan sa mga card-reader ay wala nang contact, kaya gumana lang ang mga pagbabayad sa iPhone, kahit na sa mga bansa kung saan hindi pa opisyal na nailalabas ang Apple Pay. Sa US, naging mabagal ang pag-update sa imprastraktura.
"Kailangan ding mangyari ang pagbabago sa mga merchant. Hindi ka makakagamit ng bagong paraan ng pagbabayad kung hindi pa na-update ng tindahan ang kanilang teknolohiya sa rehistro," sabi ni Rathner.
Kapag natikman ng mga tao ang Apple Pay, gusto nilang gamitin ito kahit saan. At pinabilis lang ng pandemya.
"Maaaring maraming mga Amerikano ang nagsimulang gumamit ng mga pagbabayad sa mobile para sa mga kadahilanang pangkalinisan (dahil natatakot silang hawakan ang mga terminal ng pagbabayad na potensyal na germy), at mananatili sila sa mga ito dahil mabilis, maginhawa, at ligtas ang mga ito, " Ted Rossman, isang analyst sa CreditCards.com, sinabi sa Lifewire sa pamamagitan ng email
"Kamakailan lamang ay nagsimulang tumanggap ng mga mobile na pagbabayad ang mga gas station sa US. Nahuhuli sila ng limang taon sa karamihan ng mga retailer sa Amerika dahil sa extension na nakipag-usap sila sa mga institusyong pampinansyal."
At pagkatapos ay mayroong pinakamalaking insentibo ng lahat-ng-pera.
"Hinihikayat ng Visa ang mga merchant na gumamit ng mga NFC contactless na pagbabayad sa pamamagitan ng pag-aalok ng mas mababang mga rate ng interchange (iyon ay, ang mga mandatoryong bayarin sa credit card) para sa mga tokenized na transaksyon," sabi ni Melissa Johnson, payments analyst sa MerchantMaverick, sa Lifewire sa pamamagitan ng email.
The Future of Electronic Payments
Sa ngayon, nakita namin kung paano ginagawang mas ligtas, mas madali, at mas pribado ng mga pagbabayad sa mobile ang mga regular na pagbabayad sa credit card. Ngunit ano ang tungkol sa hinaharap? Anong mga bagong feature ang maaaring dalhin ng mga pagbabayad sa telepono?
…Ang mga EMV chip ay gumagawa ng mga natatangi at naka-encrypt na code sa tuwing gagamitin mo ang iyong card. Bagama't hindi nito ganap na inaalis ang panganib ng paggamit ng mga credit card, binabawasan nito ito.
Ang isa ay madali kang magpadala ng pera pabalik-balik sa pagitan ng mga kaibigan gamit ang Apple Pay Cash. Ang isa pa ay maaaring mga ATM withdrawal gamit ang isang telepono sa halip na isang card at isang numero.
"Maraming bangko na ang nag-aalok ng kakayahang ito (hal., Chase, Bank of America at Wells Fargo), " sabi ni Rossman. "Ngunit tulad ng nakita natin sa iba pang paraan ng mga pagbabayad sa mobile at mga digital na wallet, dahil lang sa available ito ay hindi nangangahulugang maraming tao ang gumagawa nito."
Kapag nasanay na ang mga tao na gamitin ang kanilang telepono para sa bawat pagbabayad, ang paggamit ng card para lang mag-withdraw ng cash ay magmumukhang lipas na. Mukhang ang mga telepono ang kinabukasan ng mga pagbabayad sa credit card.
